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信托如何解決家族(企業)傳承和發展的難題,關于信托的結構和種類

究竟信托有何能力,能讓大量的企業家和顯赫的家族紛紛投入其中?這篇文章,瑞豐德永將從信托的結構和種類的角度讓您了解更多信托在家族(企業)財富傳承和發展中的重要作用。

信托結構,輕松幫您厘清信托的作用路徑!
信托雖然是一個復雜的工具,但是信托的結構還是可以被我們清晰地描述出來。就如下圖,我們描述的一種信托結構中,財產授予人可以選擇在其生命周期內(在世時)保留對信托資產的投資和資產管理權力,受托人雖然在角色上“顯得”較為被動,但是無論受托人的是什么角色,他都擁有信托資產的合法所有權。

在信托的結構圖中,首先要說明的是受托人通過100%控股的SPV1持有的信托資產,而且財產授予人通過簽署信托契約,指定受托人依據信托資產的合法業權授予信托,然后通過意愿書所示意愿將信托資產的實益權益,最后才落實給受益人的,此外,保護人擔任監管的角色確保受托人按照委托人的意愿管理信托。如下圖所示:

注意的是,可以放入信托的資產與可以放入遺囑中的資產是相似的,此類資產包括房地產、人壽保險單、股票、股份、銀行存款、投資、現金和幾乎任何形式的資產(包括古董、珠寶、藝術品、飛行器、游艇等)。
 
為什么您的企業或家族需要信托?
1、信托比遺囑更有用。
遺囑,就是對財產授予人的財產進行分割,然后給予遺囑上列明的家庭成員,一般情況下,都是一次性切割分配。但對私人財產授予人來說,信托比遺囑更進一步,在財產授予人在世期間和過世后,為財產授予人的家人和后代提供資產保護。因為家庭成員的情況和需求都是不同的,遺囑并不能很好地考慮到這部分因素,信托不僅能夠保證他們的資產安全,而且可以根據他們的意愿和需要作合適的分配。比如,家庭成員中,有未成年子女、孫輩、殘疾或有特殊需要的家庭成員,他們需要被特殊照顧,信托就可以比遺囑更好地實現這部分需求。財產授予人可以確定受益人何時能收到他們的分配,收到多少,從而確保他們辛苦掙來的財富不被浪費并且被明智地利用。

遺囑和信托的區別:


2、信托可以降低風險。
信托可以保護財富不受家庭糾紛和債權人索賠的影響。并為那些可能因主要股東配偶離婚或去世后,潛在的家庭糾紛或繼承人的索賠而業務受影響的公司提供額外的保護。信托集中及穩定公司的股權讓管理層把精力集中在管理和經營日常業務上。

在企業經營上,是企業以員工福利信托的形式吸引、激勵和獎勵關鍵員工。員工福利信托是以信托方式持有公司股權的極佳工具,而且還將員工的利益與公司業績和戰略目標掛鉤, 員工不輕易跳槽, 促進團隊的穩定性。

如何正確選擇信托?

1、信托的種類眾多,每一種都是為了滿足不同的需求而設計的。 

2、瑞豐德永可以幫您做出正確的選擇。如果您決定設立信托,那您就必須先清楚自己設立信托的目標,比如:讓自己的財產得以合理分配或者讓企業員工得到更好的激勵。如果您只是一時興起,覺得別人都設立了信托而自己沒有,我們強烈建議您先咨詢,后行動。因為梳理您的目標并確定最適合您需要的信托類型和權限,對您來說是至關重要的。

當然,正確司法管轄區的選擇可以明顯影響您的利益,比如英屬維爾京群島)和開曼群島這樣的離岸目的地曾經就很受企業和個人的歡迎。但隨著2013年《信托法》的修訂,香港現在已成為一個頗具吸引力的信托司法管轄區。因為香港提供了許多明顯的優勢,包括無限期的信托期限、簡單的稅法,以及對財產授予人對信托資產的投資和資產管理擁有更大控制權。

瑞豐德永深耕香港業務多年,擁有專業的團隊,可以通過解構不同的信托結構、不同的司法管轄區,以及它們所能提供的服務,將幫助您確保以最佳方式保護和保護您的資產。要知道,一個已確立的、有經驗的信托伙伴可以幫助確定正確的結構,并幫助選擇一個適當靈活的信托以確保在財產授予人在世期間及過世后對信托資產的控制和對信托資產的資產保護程度之間的正確平衡。對公司來說,與一家信譽良好、經驗豐富的信托公司建立員工福利信托,可以吸引、留住、和激勵和激勵關鍵員工。人才競爭的時代,企業信托將人才資源效用充分發揮,這將給公司卓越運營提供不竭動力。



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